Die Finanzierung ist ein entscheidender Schritt für jede Existenzgründerin und jeden Existenzgründer. Ein erfolgreiches Gespräch mit der Bank kann den Unterschied zwischen einer vielversprechenden Geschäftsidee und der Umsetzung deiner Vision ausmachen.
Hier sind einige wichtige Schritte, um dich optimal auf dein Finanzierungs-Gespräch vorzubereiten.
1. Verstehe deine Geschäftsidee in- und auswendig
Bevor du zur Bank gehst, solltest du deine Geschäftsidee klar und präzise formulieren können. Stelle sicher, dass du folgende Punkte beherrschst:
- Produkt oder Dienstleistung: Was bietest du an? Was macht dein Angebot einzigartig?
- Zielgruppe: Wer sind deine Kunden? Welche Bedürfnisse haben sie? Wie läuft der Vertrieb genau ab?
- Marktanalyse: Welche Trends und Wettbewerber gibt es in deinem Markt? Was ist genau dein Markt(gebiet)?
2. Erstelle einen soliden Businessplan
Ein gut durchdachter Businessplan ist das Herzstück deines Finanzierungsgesprächs. Er sollte Folgendes enthalten:
- Executive Summary: Eine kurze Zusammenfassung deines Vorhabens.
- Finanzplanung: Detaillierte Prognosen über Einnahmen, Ausgaben und Cashflow für die nächsten drei oder mehr Jahre; wichtig: mit Erläuterungen, wie du auf die Zahlen kommst.
- Investitionsbedarf: Wie viel Kapital benötigst du und wofür genau?
3. Bereite deine Finanzunterlagen vor
Die Bank wird eine Vielzahl von Dokumenten verlangen. Stelle sicher, dass du folgende Unterlagen bereit hast:
Businessplan inkl. Vorhabensbeschreibung, Standort, Darstellung der Markt-/Konkurrenzverhältnisse etc.
Rentabilitäts- und Liquiditätsvorschau (3 Jahre)
Kapitalbedarfs-/ Investitionsplan
Tabellarischer Lebenslauf mit beruflichem Werdegang
Selbstauskunft / Vermögens- und Schuldenaufstellung inkl. aller Nachweise (dafür haben Banken entsprechende Vorlagen/ Formulare)
Letzte Einkommensteuererklärung und -bescheid
aktuelle Gehaltsnachweise (bei Nebenerwerb)
Betriebsübernahme: die letzten beiden Jahresabschlüsse + Betriebswirtschaftliche Auswertung Dezember mit Summen- und Saldenliste + aktuellste Betriebswirtschaftliche Auswertung mit Summen- und Saldenliste
Entwurf des Übernahme- oder Kaufvertrages (sofern schon vorhanden)
Bestätigung über erfolgte oder vorgesehene Beratung durch die IHK, HWK oder Berufsverband (nur wenn erforderlich)
Kopie Personalausweis
4. Präsentiere deine Finanzierungsidee klar
Erkläre der Bank, wie du das benötigte Kapital einsetzen möchtest. Sei konkret und zeige auf, wie die Finanzierung deinem Unternehmen helfen wird, zu wachsen und profitabel zu werden. Überlege dir auch, welche Sicherheiten du anbieten kannst.
5. Übe deinen Pitch
Ein überzeugender Pitch kann den Unterschied machen. Übe deine Präsentation mehrmals, um sicherzustellen, dass du selbstbewusst und klar kommunizieren kannst. Achte darauf, auf mögliche Fragen und Bedenken der Bank einzugehen.
6. Bereite dich auf Fragen vor
Die Bank wird dir Fragen stellen, um dein Vorhaben besser zu verstehen. Mögliche Fragen könnten sein:
- Wie planst du, Kunden zu gewinnen?
- Was sind deine langfristigen Ziele?
- Wie gehst du mit Risiken um?
Bereite dich darauf vor, diese Fragen ausführlich zu beantworten.
7. Sei realistisch und transparent
Sei ehrlich über die Risiken deines Vorhabens und wie du planst, diese zu managen. Banken schätzen Transparenz und realistische Einschätzungen. Zeige, dass du dir der Herausforderungen bewusst bist und einen Plan hast, um diese zu bewältigen.
8. Bleibe nach dem Gespräch dran
Nach dem Gespräch ist es wichtig, den Kontakt aufrechtzuerhalten. Bedanke dich für die Zeit und die Möglichkeit, dein Vorhaben vorzustellen. Frage nach dem weiteren Verlauf des Prozesses und ob zusätzliche Informationen benötigt werden.
Fazit
Die Vorbereitung auf ein Finanzierungs-Gespräch bei der Bank ist entscheidend für den Erfolg deiner Existenzgründung. Mit einem soliden Businessplan, klaren Finanzunterlagen und einer überzeugenden Präsentation kannst du das Vertrauen der Bank gewinnen und die Grundlage für dein Unternehmen legen. Nutze diese Tipps, um dich optimal vorzubereiten und deine Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung zu erhöhen. Viel Erfolg!
